第六课 投资理财的选择
一、储蓄存款
1、储蓄主体：是居民个人，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息。 活期储蓄：流动性强，灵活方便，但收益低。 定期储蓄：流动性较差，收益高于活期储蓄。 存款利息=本金*利息率*存款期限 2、银行利率变动的影响
存款利率：上调，会增加居民储蓄，流动中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。 下调，会居民储蓄下降，流动中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加；会改变居
民投资方向。
贷款利率：上调，会加大贷款成本，使投资需求下降，缩减银行贷款规模，减少流通中的货币量。 下调，会减少贷款成本，刺激贷款，扩大银行贷款规模，增加流通中的货币量。
投资收益：一般来说，利率上升，则收益增加，利率下降，则收益下降；利率涨幅高于物价涨幅时，储
蓄才有实际收益。
例题1：存款10万，年化收益率是4.8%，则120天的预期收益为（ ） 年化收益率就是以年计算的收益率。100000*4.8%/365*120 二、商业银行
1、含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算(例如转账收取的服务费)等业务，并以利润为主
要经营目标的金融机构。
2、业务：存款业务（银行基础业务）
贷款业务（我国商业银行利润的主要来源） 结算业务（支票、转账收手续费）
其他业务：如债券买卖及兑付（债券到期了偿还本金及利息）、代理买卖外汇、代理保险、提
供保管箱等。
备注：（1）存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在银行的存款。存款
准备金率是存款准备金占存款总额的比率。
（2）利率和存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要杠杆。
A当物价持续上涨，出现同膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。上调存款利率，居民储蓄增多，
上调贷款利率贷款数量减少，上调存款准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而减少流通中的货币量，抑制总需求和物价上涨。
2 / 2
B当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。下调存款利率，储蓄减少，投
资消费增加，下调贷款利率，贷款增加，下调存款准备金率，商业银行放贷能力增强，从而可以增强流通中的货币量，刺激总需求的增长。
三、股票
1、含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证—是所有权凭证。 2、性质：是一种高风险的投资方式。
3、收益：股票收入分为两部分，一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润，另一部分来源于股票价
格上生带来的差价。
4、作用：企业发行股票，是企业筹集资金的一种方式，有利于企业扩大融资规模。居民购买股票是一种
投资行为，有利于获得投资收益。
四、债券
1、含义：筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 2、特点：以定期获得利息为条件，收益较高，风险也较小。
种类 发行主体 风险状况 收益情况 流通性 国债 国家 构 风险较小，安全性最高 收益较低，但高于银行利率 最强 居中 居中 较强 风险较高 较高 最低 金融债券 银行和非银行金融机企业 企业债券 备注：流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。 五、保险
1、含义:投保人缴纳保险费，风险事故发生或到期获得保险金的行为。 2、特点：规避风险的有效措施。
3、分类：财产保险，如汽车保险，运输保险。 人身保险，以人的寿命和身体为保险对象。
4、原则：投保人和保险人应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。 易混易错：（都背）
1、中央银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策的国家机关。 商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。 2、四种投资方式的区别
2 / 2
性质 收益 风险 偿还方储蓄 存款凭证 利息 风险小 按存款方式支取本金和债券 债务证书，限期偿还 定期收取利息 风险较大 股票 股份凭证，所有权证书 股息、红利或者股票差价 风险最大 保险 保险凭证，风险保障 按保险条款补偿 没有事故则得不到保险金 到期必须还本付息 股金不能退，可以卖 事故后获得保险金 式 利息 活期储蓄流流通动性强，定（动）期储蓄流动性不同 性较差
3、银行存款利率提高，居民存款的实际收益增加。（错）例如：买一台电脑10000元。存一年可获得200元利息。1年后电脑11000元。
存款的实际收益取决于存款利率提高幅度和物价涨幅的对比。
4、贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源。错。 存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主要来源。
流动性较好 流通性较好 无 2 / 2
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容