关于互联网金融的调查报告
调查目的：互联网金融概念自XX年以来一直被热炒，它以其一贯生猛的营销方式强势介入人们的日常金融活动之中，让人耳目一新，它不仅是改革开放后的一大创新，而且它在一定程度上冲击了中国的传统金融，迫使传统模式的创新，带动经济向前发展。为深入了解互联网金融，明确互联网金融的地位，了解和分析广大人民群众对互联网金融的看法和态度，掌握互联网金融未来的发展空间以及面临的障碍，我们特在纪念逝世100周年之际开展互联网金融的调查。 调查时间：3月24日-4月20日 调查地点：黑龙江科技大学主校区内 调查对象：校区内所有学生 调查方式：问卷调查
互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。
互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉
及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互
联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的 变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
一是互联网化。随着WIFI， 3G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结
算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖 掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。 由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计： 关于互联网金融的调查问卷
1、 你的年龄 A、小于20 岁B、20-30岁 C、30岁以上
2、你是否熟悉互联网金融 A、非常熟悉B、熟悉 C、不熟悉
3、你是否利用互联网参与过金融活动 A、总是 B、经常
C、从不
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务 A、了解，已使用
B、了解，未使用 C、没有使用
5、你对传统金融模式的满意程度 A、满意 B、一般 C、
不满意
6、你对互联网金融模式的满意程度 A、满意 B、一般 C、不满意
7、你认为互联网金融安全吗 A、非常安全 B、一般 C、不安全
8、你是否被互联网金融欺诈过 A、没有 B、偶尔C、经常
9、你认为互联网金融产品的收益率高吗 A、高B、一般 C、不高
10、你是否看好互联网金融的发展 A、非常看好B、比较看好C、不看好
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较 石河子大学 暑期调研报告 报告题目
关于互联网金融的调查报告 指导老师 姓名 专业、班级 学号
20xx年09月 罗艳 王建华 电子商务20xx级1班 20xx517026
关于互联网金融企业的调研报告
关于互联网金融企业的调研报
告 ..................................... 2
目
录 ............................................................ 2
一
、
引
言 ...................................................... 3
二
、
调
研
结
果
分
析 .............................................. 3
2
、
调
查
对
象
特
征
分
析 ........................................ 3
三
、
小
结 ..................................................... 5
从马云把电商引入中国开始，人们的生活与互联网就成为不可分割的一部分，20xx、20xx，金融这个角色也加入互联网来凑热闹，互联网金融成为这两年人们生活中的热词。如果说，淘宝、天猫、京东以成为行业标志性的品牌，那么未来互联网金融行业的行业品牌又会花落谁家呢？ 对于在全球网络市场发展最快的中国来说, 外资银行
看到了这块巨大的市场,他们纷纷登陆中国, 目标要建造全球最大的“网络金融帝国”。中国网络金融既拥有全球最巨大的市场, 又面对最严峻的挑战。行业竞争在加剧，行业市场又会为人们呈现一场多么精彩的表演，也许就像当初腾讯与360大战一样，或许会更加激烈。
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网\"开放、平等、协作、分享\"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。
互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联 网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不在是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。
近年来，以第三方支付、网络信贷机构、众易贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。
目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势：
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额20xx年为1059 亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，XX年将达到6169亿美元。在肯尼
亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使众易贷贷在商业上成为可行。比如20xx年成立的美国LendingClub公司，到20xx年年中已经促成会员间贷款亿美元，利息收入约亿美元。
所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近2年国外最热的创业方向之一。以Kickstarter为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先做成的一家，曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站，进而成为“众筹”模式的代名词。20xx年4月，美国通过JOBS法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
互联网金融的出现将对中国现行的金融组织体系形成强烈的冲击，不同金融机构的差别分工将日趋淡化，混业经营将成为一种必然发展方向，金融监管体系也将面临新的问题和挑战，市场空白也将会得到有效补充。电子商务引发的全球商务和经营，预示着全球正在经历从传统经济向数字经济转移的重大转折时期。伴随着互联网多重业务的
发展、全球经济一体化
前言：互联网金融近年来得到了广泛关注，主要表现在金融业与互联网业的交叉融合。金融背后所经营的是建立在数字载体之上的资本、信息、信用和风险，具有很强的数字化基础，表现形式极易被技术改造。虽然以互联网为代表的现代信息科技，特别是近年来移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等工具极大地改变了金融外在的表现形式，但互联网金融的本质仍然是金融。互联网金融目前主要包括互联网支付、互联网融资、互联网理财产品销售等服务。新的金融形式既对传统金融机构形成直接冲击，也带来了新的风险和问题，对监管提出了挑战，需要金融行业的监管者加快学习步伐，更新监管体系和规则，规范发展秩序，防范金融风险，以促进整个金融业健康有序发展。
按照现代信息科技对金融业产生的变革性影响划分，互联网金融主要有两种表现形式：
金融互联网化指的是信息技术作为一种技术性工具，替代了传统金融业的业务处理方式，主要是金融机构传统业务的“互联网化”。我国金融机构实施电子化、信息化和网络化由来已久。银行业如工商银行73%交易量来自于互联网，远远超过3万个营业厅的业务规模；证券业网上交易产生的交易量占全部交易量的85%以上，
个别证券公司可达95%以上。目前金融互联网化已经从
早期的网上银行、手机银行、网上交易，逐渐演变到现在的网上证券开户、基金产品网上销售、提供金融商品消费一站式服务等。大部分金融互联网化的业务无需向监管机构申请新增业务资格，但需严格按照法律法规和自律组织的规范要求，合规开展业务。
互联网金融化指的是信息技术不再局限于工具，已衍生出新型金融服务模式，演变为推动金融业变革的重要力量。互联网金融对传统金融行业带来的冲击正在逐步显现和扩大，如第三方支付、云计算等互联网技术的渗透不断带动金融行业创新升级，P2P信贷、众筹
甚至形成了不同于传统金融的新兴融资模式。互联网金融化目前的参与主体是非金融企业，常见的商业模式有： 作为市场管理方平台的特征性质，P2P的地位相对，只提供各种有利于交易双方交易的服务，不能参与交易行为，也不能对交易双方有倾向性意见，更不可能成为借款方式里的一个主体。借款的最终决定权，应该在出资人自己手里。服务比较典型的行为包括三种，纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性；风险特征信息提供的服务，确保借款安全性的有效判断；以及借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失。所有的制度和服务其实都是围绕着如何更好的搭建平台以吸引更多的人参与交易作为基础性特征的。
国外来看，有Prosper、Kiva、Zopa、Lending Club等模式，复制到国 内，有附保本或保息的P2P模式如证大、宜人贷、陆金所、91旺财等，有不附担保的P2P模式如人人贷，有一对多小贷公司如阿里巴巴小贷。据《中国P2P借贷服务行业20xx》披露，P2P机构数量从20xx年的9家增长到了20xx年一季度132家；区域分布在沿海地区较多，排名第一的广东省的占比达到22%，排在第二的浙江省占比为20%。交易增长较快，根据在132家选取的21家活跃度较高的P2P借贷平台的交易情况，20xx年这21家机构交易量小于亿元，到20xx年度已经达到亿元，20xx年全年的成交额达到了亿元，交易笔数也由20xx年的万笔增加到了万笔。P2P借贷机构大部分年化利率均保持在12%～22%，有60%的借款用于短期周转。
在美国，众筹这一融资方式，已考虑纳入监管，成为合法融资行为。美国JOBS法案第三章批准了“众筹”证券，将其定义为通过互联网向众多投资者筹集资金，每个投资者只贡献少量资金。我国也已出现雏形的众筹模式，如天使汇是一个可以帮助初创企业迅速找到天使投资，帮助天使投资人发现优质初创项目的网络平台。天使汇的定位是一个天使投资快速撮合平台，它不同于以往的创业孵化器或者投资平台，本身并不参与投资，它更像是一座桥梁，通过天使汇创业者可以更快速的认识投资人，而投资人也能在此找到靠谱
的创业项目。
20xx年6月，支付宝正式上线“余额宝”，把资金转入余额宝的过程即是向基金公司等机构购买相应理财产品。天弘基金和支付宝合作销售天弘增利宝货币基金，通过支付宝与基金公司的系统对接，用户可以迅速完成基金开户、基金购买等行为，支付宝中的余额可以在几分钟内购买基金产品。余额宝从诞生至6月30日的18天里，累计用户已经突破250万，存量转入资金规模达到57亿元，仅半年时间就突破2500亿元。继支付宝推出“余额宝”，东方财富推出了“活期宝”。活期宝是东方财富旗下天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具。充值活期宝，收益最高可达活期存款10余倍，远超过一年定存，并可享受7 x 24小时快速取现、实时到账的服务。91金融增值宝，被称为企业版的“余额宝”，是91金融超市联合多家银行推出的一款面对中小微企业的高收益理财产品，具备无风险、低门槛、高收益、随月用、高附加值、易操作、全免费等特点。过往年化收益%，第一期发行额度100亿元，单笔100万起售，在7天的预售期申购超过3亿元。
互联网支付的主要表现形式有网银、第三方支付、移动支付等。20xx年我国互联网支付金额累计达830万亿元。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告20xx》称，截至目前，获得中国人民银行《支付业务许可证》的非
金融支付服务机构有197家，其中有72家获准从事互联网支付业务。从微观层面上说，互联网支付直接涉及到用户的财产安全等切身利益，从宏观层面上，还关系到国家金 融体系的稳定。例如第三方支付公司支付宝、财付通等拥有巨额的沉淀资金，获得了开展金融业务的潜在能力，能够对整个金融体系产生影响。从保证国家金融安全的角度看，监管是必要的。
在中国，无论是中小企业融资还是个人消费贷款需求，都呈现出年年攀升的势头。在该领域，用户与银行之间存在着信息的高度不对称性：用户苦于寻找到最适合自己的融资贷款产品，银行则急于快速与自己的目标用户对接。而针对这一市场的公司已经存在，比如融百科就是代表之一，它为了填补市场的这块空缺，在国内率先搭建了提供融资贷款解决方案的免费金融服务平台。融百科的模式实际上是金融领域的“天猫”，自己不参与交易，而是引入多元化的银行产品和大量专业银行业务人员，让用户和业务人员直接联系对接，打造一个全方位的满足用户和银行需求的融资贷款产品直销平台，对贷款用户完全免费，为用户提供更高性价比的融资贷款产品。这一模式也受到了多家创投机构的追捧——融百科已经成为了众多中小企业及金融机构寻求帮助及合作的首选平台。
阿里巴巴计划推出“聚宝盆”，其项目实质是，阿里云
与支付宝联合为国内区域性银行输出云计算服务能力，这种区域范围内的农信社、农商行或者城商行在中国有XX多家。让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务，并将由此助推农村电子商务”。