真题
(总分：150.00，做题时间：180分钟)
一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)
1.下列哪一项不是转移支付？（ ）（分数：1.00）
A.退伍军人津贴 B.失业救济金 C.贫困家庭补偿
D.工作人员的工资 （正确答案） 解析：
转移支付是一种平衡经济发展水平和解决差距的财务方法， 包括的转移支付、 企业的转移支付和间的转移支付。 ABC三项都属于的转移支付， D项， 工作人员的工资不属于转移支付。 2.公共部门的产出（ ）。（分数：1.00）
A.根据其售价计入国民账户
B.是用成本估价的， 因为其大部分是免费提供的 （正确答案） C.是被作为投资处理的， 因为他使经济中的生产性财富增加 D.是可分的， 因而可以单个售出 解析：
公共物品有其特殊性， 这些产品不在市场上销售， 因此没有市场价格， 只能用提供这些服务的成本估价。 3.下列哪一项不是要素成本（ ）。（分数：1.00）
A.业主收入 B.雇员报酬
C.公司转移支付 （正确答案） D.股息 解析：
要素成本是工资、 利息和租金等生产要素的报酬。 C项属于转移支付， 不是生产要素创造的收入。 4.支出乘数（ ）。（分数：1.00）
A.等于投资乘数 （正确答案） B.等于投资乘数的相反数 C.比投资乘数小1 D.等于转移支付乘数 解析：
支出乘数（kg ） 是指收入变动对引起这种变动的购买支出变动的比率， 其公式表示为：
所以始终都有支出乘数等于投资乘数。
5.在三部门经济中， 如果用支出法来衡量， GNP等于（ ）。（分数：1.00）
A.消费＋投资
B.消费＋投资＋支出 （正确答案） C.消费＋投资＋支出＋净出口 D.消费＋投资＋净出口 解析：
三部门经济国民收入核算： 消费者（家庭） 、 企业（厂商） 和部门。 从支出的角度： Y＝C＋I＋G。 其中， C为消费， I为投资， G为购买支出。
6.设两个经济变量之间的函数关系为P＝f（Q） ， 则具体的弹性公式为（ ）。（分数：1.00） A.
B.
C.
（正确答案） D.
解析：
弹性是衡量当一个经济变量发生1%的变动时， 由它引起的另一个经济变量变动的百分比。 设两个经济变量之间的函数关系为P＝f（Q） ， 则具体的弹性公式为：
【说明】 本题题干与选项所用符号不一致， 为避免歧义， 此处将符号统一成P和Q。 7.当银行在公开市场上买入有价证券时（ ）。（分数：1.00）
A.货币供应量减少， 利率上升 B.货币供应量减少， 利率下降 C.货币供应量增加， 利率上升
D.货币供应量增加， 利率下降 （正确答案） 解析：
当银行在货币市场上进行公开市场操作， 买入有价证券时， 将货币投入市场， 市场中货币供应量增加， 有价证券数量减少价格上升， 利率下降。
8.按资金的偿还期限分， 金融市场可分为（ ）。（分数：1.00）
A.一级市场和二级市场 B.同业拆借市场和长期债务市场 C.货币市场和资本市场 （正确答案） D.股票市场和债券市场 解析：
以金融交易的期限作为标准把金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场， 其功能在于满足交易者的资金流动性需求。 资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交易市场， 主要满足工商企业的中长期投资需求和弥补财政赤字的资金需要。
9.某企业获得银行一笔期限为3年， 年利率为5%的1000万元贷款， 每年计息一次， 若按复利计算， 该笔贷款到期的本利和为（ ）。（分数：1.00）
A.1150.5万元
B.1153.5万元
C.1157.63万元 （正确答案） D.1150.63万元 解析：
期限为3年， 年利率为5%的1000万元贷款， 每年计息一次， 若按复利计算该笔贷款到期的本利和为1000×（1＋5%） ＝1157.63万元。
3
10.现代保险起源于（ ）。（分数：1.00）
A.人寿保险
B.海上保险 （正确答案） C.火灾保险 D.责任保险 解析：
意大利是现代保险的发源地， 14世纪中叶意大利出现了世界上最古老的保单， 属于海上保险的原始。 11.以下哪种主体不属于保险中介人（ ）。（分数：1.00）
A.保险人 （正确答案） B.保险公估人 C.保险代理人 D.保险经纪人 解析：
保险代理人、 保险经纪人和保险公估人是三种最常见的保险中介形式。 12.以下不属于人身保险的保险业务是（ ）。（分数：1.00）
A.重疾险 B.生死两全保险
C.交强险 （正确答案） D.航意险 解析：
人身保险包括人寿保险、 意外伤害保险、 健康保险等。 A项， 重疾险属于健康保险， B项， 生死两全保险属于人寿保险， D项， 航意险属于意外保险，ABD三项均属人身保险。 C项， 交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人） 的人身伤亡、 财产损失， 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险， 不属于人身保险。
13.在发生（ ）的情形下， 按照分摊原则来处理赔案。（分数：1.00）
A.共同保险
B.重复保险 （正确答案） C.原保险 D.再保险 解析：
重复保险是指投保人对同一保险标的、 同一保险利益、 同一保险事故， 在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同， 且保险金额总和超过保险价值的保险。 对重复保险的保险财产损失， 要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。
14.若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位， 而投资设立的附属保险机构， 称为（ ）。（分数：1.00）
A.自我保险 （正确答案） B.商业保险
C.专属保险 D.自付额保险 解析：
自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。 自保公司由母公司紧密控制， 其主要业务对象即被保险人为母公司。
15.比例再保险确定自留额和分出额的基础是（ ）。（分数：1.00）
A.赔付额 B.赔款 C.责任限额
D.保险金额 （正确答案） 解析：
以保险金额为计算基础的分保方式属于比例再保险； 以赔款金额为计算基础的分保方式属非比例再保险。
二、判断题(总题数：20，分数：20.00)
16.劣质商品一定是吉芬商品， 但吉芬商品不一定是劣质品。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
吉芬品是一种特殊的劣等品。 一般情况下， 劣质品收入效应的作用小于替代效应的作用， 从而总效应与价格成反方向的变动， 这样使得其需求曲线向右下方倾斜。 但是， 在少数的场合， 某些低档物品的收入效应的作用会大于替代效应的作用， 于是， 就会出现违反需求曲线向右下方倾斜的现象， 这类物品就是吉芬品。 所以吉芬品一定是劣质品， 但劣质品不一定是吉芬品。
17.把消费者理论推广， 厂商理论也有“吉芬要素”的存在， 即当某个生产要素的价格提高时， 追求利润最大的企业有可能增加对这种要素的需求。 （分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
考虑可能存在这么一种情况， 企业大量使用某些很便宜的但又必需的生产要素A， 同时还使用一些较昂贵的不是很必需的要素B， 那么当那种必需的廉价要素A价格上升时， 由于生产上必不可少， 企业只好减少要素B的使用。 可能多出来一些资金用于多购买要素A。 这时要素A就是所谓的“吉芬要素”， 在价格上升时其需要反而增加。
18.如果所有商品， 包括闲暇， 都是正常商品， 那么如果小时工资率提高了， 人们将一定愿意工作更多小时。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
在图1中， 当工资较低时， 随着工资的上升， 消费者为较高的工资吸引将减少闲暇， 增加劳动供给量。 在这个阶段， 劳动供给曲线向右上方倾斜。 但是，工资上涨对劳动供给的吸引力是有限的。 当工资涨到w1 时， 消费者的劳动供给量达到最大。 此时如果继续增加工资， 劳动供给量非但不会增加， 反而会减少。
19.假定消费者的预算约束和对两个时期中每个时期的消费偏好已给定， 如果消费者最初是一个贷款者， 那么利率上升后他将仍会是贷款者。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案）
B.错误 解析：
当消费者为一贷款者时， 本身说明其对未来消费偏好甚于对现期消费。 而当利率上升时， 说明现期消费的成本增加， 这样将增强消费者对未来消费的偏好， 也就是说， 他将贷更多的款。 20.A同学愿意用6单位的x替代1单位的y， 那么A的偏好违背了单调性假设。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
偏好的单调性是指， 如果一个消费组合所包含的每种商品的数量至少同另一个消费组合的一样多， 那么， 这个消费组合至少同另一个消费组合一样好。单调性假设是： 若消费束x1 大于等于x2 ， 则对x1的偏好好于x2。 这与商品之间的替代没有关系。
21.本年生产但未销售出去的最终产品的价值不应该计算在本年的国内生产总值中去。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
国内生产总值GDP是经济社会在一定时期内生产的全部最终产品的市场价值。 本年生产出来就需要记入本年GDP， 不要求销售出去。
22.当面临两种商品x和y， 某甲的效用函数为u（x， y） ＝xy， 某乙的效用函数为u（x， y） ＝lnx＋lny。 那么甲和乙对这两种商品的偏好是一样的。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
u（x， y） ＝xy与u（x， y） ＝lnx＋lny＝lnxy互为单调变换， 偏好是一样的。
23.采用向商业银行、 企业和个人发行债券的方法弥补财政赤字， 一般不会扩大货币总量， 引发通货膨胀。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
向商业银行、 企业和个人发行债券会减少流通中的货币总量， 可能会造成通货紧缩。
24.商业票据是提供商业信用的债权人， 为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证， 他可以通过背书流通转让。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
商业票据是以商业信用进行交易时所开出的一种注明债权债务关系的书面凭证。 商业票据可以背书进行流通转让。 持票人在票据背面签字以表明其转让票据权利的意图， 并依此转让票据。
25.在市场利率水平不稳时， 发债的利率风险加大， 此时应该减少短期债券， 增加长期公债的发行。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
在市场利率水平不稳时， 先按短期利率发行国库券， 等长期利率稳定后再发行中长期公债。
26.辛迪加贷款不但可以分散贷款风险、 减少同业竞争， 还可以使借款人筹集独家银行所无法提供的数额大期限长的资金。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
辛迪加贷款是指由一家或几家大银行牵头， 其他银行参与组成的银团贷款， 可以分散贷款风险、 减少同业竞争， 还可以使借款人筹集独家银行所无法提供的数额大期限长的资金。
27.在凯恩斯看来， 投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
凯恩斯认为人们持有债券有两种可能： 如果利率趋于上升， 债券价格就要下跌； 利率趋于下降， 债券价格就要上升。 在后一种情况发生时， 当然持有者有收益； 而在前一种情况发生时， 假若债券价格下跌幅度很大， 使人们在债券价格方面的损失超出了他们从债券获得的利息收入， 则收益为负。 如果持有债券的收益为负， 持有非生利资产就优于持有生利资产， 人们就会增大对货币的需求； 在相反情况出现时， 人们的货币需求自然会减少， 而对债券的持有量则会增加。 这里，关键在于微观主体对现存利率水平的估价。假若人们确信现行利率水平高于正常值，这就意味着他们预期利率水平将会下降， 从而债券价格将会上升。 在这种情况下，人们必然倾向于持有债券。 如有相反的预期， 则会倾向于持有货币。 28.使用GDP平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
GDP平减指数（GDP deflator） 指按当年价格计算的国内生产总值和按基期价格计算的国内生产总值的比率。 用公式表示为： GDP平减指数＝报告期价格计算的当期国内生产总值/基期价格计算的当期国内生产总值。 GDP平减指数的优点是范围广泛， 能比较准确地反映一般物价水平的变动趋向。
29.保险业对诚信有最高程度的要求， 因此， 如果投保人在投保时违反了如实告知义务， 便使得保险人拥有了解除合同的权利， 这项权利的行使不受任何因素。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
保险人由于控制着保险合同的拟定， 并在保险合同中约定诸多投保人或被保险人应当履行的特定义务， 以此作为保险人承担保险责任的前提条件， 所以， 保险人在保险合同的履行过程中， 特别是对保险合同的解除和保险赔偿金的给付享有十分广泛的抗辩机会。 因此， 为了保障被保险人的利益， 保险人利用违反告知或保证而拒绝承担保险责任， 各国保险法一般都有弃权与禁止反言的规定，以约束保险人及其代理人的行为。 《保险法》 第16条规定： “订立保险合同， 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的， 投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务， 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的， 保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权， 自保险人知道有解除事由之日起， 超过三十日不行使而消灭。 自合同成立之日起超过二年的， 保险人不得解除合同； 发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 ”
30.损失补偿原则是保险业的一项基本原则， 任何保险活动参与主体、 任何保险业务都要受这项原则的， 没有例外。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案）
解析：
由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体机能， 其保险利益也是无法估价的。 当保险事故或保险事件发生时。 保险人按双方事先约定的金额给付。 所以， 损失补偿原则不适用于人身保险。 31.定值保险是保险金额固定的保险。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值， 并在合同中载明， 以确定保险金最高限额的保险合同。 是保险价值固定， 而非保险金额固定。
32.保险资金只能投资于境外的酒店及CBD， 不能投资于居民住宅。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
我国《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》 第11条规定：“保险资金直接投资的不动产， 限于具有稳定收益的成熟商业不动产和办公不动产。”投资范围不包括居民住宅。 33.保险资金投资于股票的比例最高不能超过30%。（分数：1.00） A.正确
B.错误 （正确答案） 解析：
中国2014年发布《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》 ， 规定保险公司投资权益类资产的账面余额， 合计不高于本公司上季末总资产的30%。 34.寿险公司可以经营健康险产品。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
我国2009年修订的《保险法》 第95条规定： “保险公司的业务范围： ①人身保险业务， 包括人寿保险、 健康保险、 意外伤害保险等保险业务；
②财产保险业务， 包括财产损失保险、 责任保险、 信用保险、 保证保险等保险业务； ③保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 ”
一些国家把健康保险和意外伤害保险列为第三领域， 允许损害（财产） 保险公司承保， 我国也遵从国际惯例， 放开短期健康保险的经营， 财产险公司也可提供短期健康保险。 35.出口信用保险只能由中国出口信用保险公司经营。（分数：1.00）
A.正确 （正确答案） B.错误 解析：
出口信用保险是以出口贸易和海外投资中的外国买方信用风险为承保责任的一种信用保险， 是国家为了推动本国的出口贸易， 保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的性保险业务。 出口信用保险承担的风险特别巨大， 且难以使用统计方法测算损失概率， 一般商业性保险公司不愿意经营这种保险， 所以是靠支持来经营的。 在我国， 出口信用保险由中国出口信用保险公司提供
三、名词解释(总题数：7，分数：35.00)
36.无差异曲线（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
无差异曲线是序数效用论的一种分析方法， 用来表示消费者偏好相同的两种商品的所有组合。 或者说， 它表示能够给消费者带来相同的效用水平或满足程度的两种商品的所有组合。 无差异曲线的绘制如图2所示。 图2 无差异曲线
在图2中， 横轴和纵轴分别表示商品1的数量X1 和商品2的数量X2 。 图2中的曲线表示商品1和商品2的不同组合给消费者带来的效用水平是相同的。 与无差异曲线相对应的效用函数为U＝f（X1 ， X2 ） ＝U0 。 其中， X1 、 X2 分别为商品1和商品2的消费数量； U0 是常数， 表示某个效用水平。 无差异曲线具有以下三个基本特点：
①由于通常假定效用函数是连续的， 所以， 在同一坐标平面上的任何两条无差异曲线之间， 可以有无数条无差异曲线；
②在同一坐标平面图上的任何两条无差异曲线不会相交；
③由于边际替代率递减规律， 所以无差异曲线是凸向原点的， 即无差异曲线的斜率的绝对值是递减的。 ) 解析：
37.机会成本（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
机会成本是指生产者所放弃的使用相同的生产要素在其他生产用途中所能获得的最高收入。 这一概念是以资源的稀缺性为前提提出的， 社会生产某种产品的真正成本就是它不能生产另一些产品的代价。 机会成本的含义是： 任何生产资源或生产要素一般都有多种不同的使用途径或机会， 即可以用于多种产品的生产。 但是当一定量的某种资源用于生产甲种产品时， 就不能同时用于生产乙种产品。 因此生产甲种产品的真正成本就是不生产乙种产品的代价， 或者是等于该种资源投放于乙种产品生产上可能获得的最大报酬。 ) 解析：
38.超额准备金（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
超额准备金是指商业银行在银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分， 其与存款总额之比称为超额准备金率。 超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力， 因此， 超额准备金率与货币乘数之间呈反方向变动关系， 超额准备金率越高， 货币乘数越小； 反之， 货币乘数就越大。 ) 解析：
39.终值（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
终值又称将来值或本利和， 是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值， 通常记做F。 与之相对应的现值又称本金， 是指未来某一时点上一定量的资金折合到现在的价值， 记做P。 ) 解析：
40.金融工具（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
货币资金的交易需要以凭证、 契据为载体。 金融工具就是以书面形式发行和流通的、 用以保证资金供求双方权利和责任的信用凭证。 凭证上包含金融交易金额、 期限、 价格等内容， 它对资金供求双方的权利和义务均具有法律约束力。 金融交易工具一般包括： 票据、 可转让大额定期存单、 国库券、 债券、 基金、 股票及各种金融衍生工具等。 金融工具一般具有以下特征：
①偿还性。 债券反映资金供求双方的债权债务关系， 在一定的条件下， 债务人具有受法律约束的偿还责任； 股票在公司清算时， 要将可分配收入按持股比例分配给股东。
②流动性。 即金融工具能够适时交易变现的能力， 具体来说， 金融工具不但可随时转让， 而且交易成本低且不会因变现招致损失。 一般而言， 金融工具的流动性与其信誉程度和偿还期长短有关。 ③风险性。 即金融工具的持有人具有收益和损失的不确定性。 一般而言， 发行者的信誉越高， 发行期限越短， 风险性就越小； 反之风险就越大。 同时金融工具的风险越大， 收益也越大。 ) 解析：
41.代位求偿权（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
代位求偿是指保险标的的损失是由第三者行为造成时， 投保人向保险人取得赔偿后， 把向第三者追偿的权利转让给保险人， 保险人有权向过失责任方提出补偿。 代位求偿是一种权利代位， 即追偿权的代位。 保险人实施代位追偿权， 需要几个前提条件：
①被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权； ②被保险人要求第三者赔偿； ③保险人履行了赔偿责任。 ) 解析：
42.重复保险（分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
重复保险是指投保人以同一保险标的， 同一保险利益， 同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险， 保险金额总和超过保险标的的价值。 因为重复保险的保险金额总和超过保险标的的价值， 这就有可能使得被保险人在保险事故发生时，就同一标的损失从不同保险人处获得超额赔款， 这就违背了损失补偿原则的要求，而且容易诱发道德风险。 因此， 确立了重复保险分摊原则， 由各保险人按相应的责任， 共同公平地分摊损失赔款， 使被保险人所获得的赔款总额与其实际损失相等。 ) 解析：
四、简答题(总题数：5，分数：40.00)
43.对于厂商来说， 该如何根据产品的需求弹性做出相应的价格战略（采取降价还是涨价） ？（分数：8.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
需求的价格弹性表示在一定时期内一种商品的需求量变动对于该商品的价格变动的反应程度。 需求价格弹性的公式为：
对厂商而言， 需求价格弹性的意义体现在针对不同商品需求的价格弹性可以制定不同的定价策略： （1） 当ed ＞1时， 商品富有弹性， 厂商降价所引起的需求量的增加率大于价格的下降率。 因此， 价格下降所造成的销售收入的减少量必定小于需求量增加所带来的销售收入的增加量， 如图（a） 所示。
图（a） ed ＞1
（2） 当ed ＜1时， 商品缺乏弹性。 厂商降价所引起的需求量的增加率小于价格的下降率。 因此， 需求量增加所带来的销售收入的增加量并不能全部抵消价格下降所造成的销售收入的减少量， 如图（b） 所示。
图（b） ed ＜1
（3） 当e d ＝1时， 商品为单位弹性， 厂商变动价格所引起的需求量的变动率和价格的变动率是相等的， 如图（c） 所示。
图（c） ed ＝1
所以， 在厂商制定价格时， 必须考虑有关商品的需求弹性情况。 若ed ＜1， 采取提价； 若ed ＞1， 采取降价。 ) 解析：
44.关于一国经济状况的核算， 常常使用GNP、 GDP， 简述两者之间的关系。（分数：8.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：( （1） 含义
①GDP是指一个国家（或地区） 在一定时期内所有常住单位生产的所有最终产品和劳务的市场价值的总和。 GDP是国民经济核算的核心指标， 也是衡量一个国家或地区总体经济状况的重要指标。
②GNP是指一个国家（或地区） 所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。 GNP是按国民原则核算的， 只要是本国（或地区） 居民， 无论是否在本国境内（或地区内） 居住， 其生产和经营活动新创造的增加值都应该计算在内。 （2） GDP和GNP的相同点
①作用相同。 两者均用以反映一国或地区当期创造的国民财富的价值总量，是衡量一国或地区经济规模的最重要总量指标。通过计算GDP增长率和GNP增长率，可以衡量一国或地区经济增长速度的快慢； 通过计算人均GDP或人均GNP， 可以衡量一国或地区经济发达程度， 或反映国民收入水平及生活水平的高低。 ②价值构成相同。 两者在价值构成上均表现为“增加值”。 （3） GDP和GNP的不同点
①计算口径不同。 GDP采用的是“国土原则”， 即只要是在本国或该地区范围内生产或创造的价值， 无论是外国人或是本国人创造的价值， 均计入本国或该地区的GDP。 而GNP采用的是“国民原则”， 即只要是本国或该地区居民， 无论是在本国或该地区内， 还是在外国或外地区所生产或创造的价值。 均计入本国或地区的GNP。
②侧重点不同。 GDP强调的是创造的增加值， 是“生产”的概念。 GNP则强调的是获得的原始收入。 （4） GDP与GNP的测算关系
GNP等于GDP加上本国投在国外的资本和劳务的收入再减去外国投在本国的资本和劳务的收入。 用公式表示为： GDP＝GNP＋外国生产要素在本国的收入－本国生产要素在外国的收入。 ) 解析：
45.货币中介指标的选择标准是什么？（分数：8.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
货币中介指标一般有利率、 货币供应量、 超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币工具反应的先后和作用于最终目标的过程， 又可分为两类：一类是近期指标， 即银行对它的控制力较强， 但离货币的最终目标较远；另一类是远期指标， 即银行对它的控制力较弱， 但离目标较近。 通常认为中介指标的选取要符合如下一些标准：
（1） 可控性。 即是否易于为货币当局所控制。 通常要求中介指标与所能适用的货币工具之间要有密切的、 稳定的和统计数量上的联系。
（2） 可测性。 其含义包括两个方面： 一是银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据； 二是有较明确的定义并便于观察、 分析和监测。
（3） 相关性。 指的是只要能达到中介指标， 银行在实现或接近实现货币目标方面不会遇到障碍和困难。 也就是说， 要求中介指标与货币的最终目标之间要有密切的、 稳定的和统计数量上的联系。
（4） 抗干扰性。 货币在实施过程中常会受到许多外来因素或非因素的干扰。 只有选取那些受干扰程度较低的中介指标， 才能通过货币工具的操作达到最终目标。
（5） 与经济、 金融有较好的适应性。 经济及金融环境不同， 银行为实现既定的货币目标而采用的工具不同， 选择作为中介指标的金融变量也必然有区别。 这是不言自明的。 ) 解析：
46.对商业保险和社会保险的异同进行比较？（分数：8.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
社会保险是为丧失劳动能力、 暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 主要包括养老保险、 医疗保险、 失业保险、 工伤保险、 生育保险等。 商业保险， 又称合同保险或自愿保险， 即保险双方当事人（保险人和投保人） 自愿订立保险合同， 由投保人交纳保险费， 用于建立保险基金， 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时， 保险人履行赔付或给付保险金的义务。
（1） 作为现代保险的两大支柱， 社会保险与商业保险具有保险的一般共性：
①都是基于特定危险事故的共同分担， 其中， 危险事故是指人的生命和健康方面的事故； ②都是处理偶然事件的损失； ③都是进行风险转嫁的保险技术；
④都是对被保险人的利益损失进行赔偿或给付保险金； ⑤都需要足够的保险资金作为后盾。
（2）社会保险与商业保险也必然存在着一些区别， 主要表现在以下七个方面： ①目的不同
社会保险的本质是一项社会保障制度， 体现的是的职能和责任， 具有社会福利性和性， 其目的是为了保障公民的基本生活需求， 维护公民应享有的合法权益， 促进社会安定， 注重社会效益， 不以盈利为目的。
商业保险是一种商业行为， 追求的是利润最大化， 通过出售保险服务商品获取利润， 经济效益是评判保险经营管理活动的重要指标之一。 ②实施方式不同
社会保险一般是由国家通过立法， 强制公民参加， 而且保障范围、 缴纳保费标准、 给付水平等都依法规定， 被保险人无权选择， 属于法定强制保险。
商业保险作为一种商业活动， 遵循的是平等、 互利、 自愿原则， 投保人投保与否是自愿的， 其投保险种、 保险水平等都有选择余地， 而保险人承保与否、 对被保险人、 保险标的的选择也有自主性。 ③保障的范围和内容不同
社会保险具有普遍性特点， 其保障范围是社会保险法律法规所规定范围内的劳动者， 福利国家， 覆盖全体国民。
商业保险由于是自愿选择投保， 因此不具有普遍性， 但其保障内容比社会保险宽泛得多， 既涉及人的身体和寿命， 也涉及物质财产及其相关利益。 ④保障水平不同
社会保险的保障水平是以满足公民的基本生活需求为标准， 大多数国家的保障水平都是以社会平均生活水平为依据决定的。
商业保险的保障水平则依投保人的购买能力和风险保障需求而定， “多买多保， 少买少保， 不买不保”。 所以商业保险的保障水平相对高于社会保险的保障水平。
⑤保险费计算与来源不同
社会保险基金筹集模式有现收现付制和预筹积累制。 这两种方式都是事先测算出当前或以后社会保险给付需求总额， 然后按一定比例强制分摊给每一个参加保险的被保险人， 带有以收定支性质， 对长期给付不必完全提存准备金， 其保险基金由负有投资运用的责任。
商业保险的保险费率是严格按照数理统计理论， 用科学的精算方法计算出来的， 并依此展业承保， 保费的收入多少完全取决于展业承保的措施是否得力， 对长期给付须提存准备金。 保险基金主要由企业来投资运用， 保险费由投保人承担。 ⑥权利和义务的关系不同
社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受的基本权利， 其义务包括两种含义： 为社会贡献劳动和缴纳社会保险费。
商业保险则主要依据的是保险法， 企业法和合同法， 贯彻的是等价交换原则。
合同双方当事人是平等互利关系， 被保险人享受多少权利， 取决于其缴纳保费的多少和保险金额的大小。 而且这种权利和义务局限在契约有效期内， 一旦契约终止，保险责任自行消失。 ⑦管理不同
社会保险是行为， 由各级统一领导， 由指定的专门社会保险机构负责组织实施和经营管理， 实行的是行政事业管理。
商业保险通常是由具有法人资格的企业组织， 自主经营， 自负盈亏， 实行的是企业经营管理。 （3） 社会保险与商业保险的相互补充关系
社会保险与商业保险虽然有很大区别， 但二者在保障社会成员生活安定、 保证社会再生产顺利进行、 促进社会经济发展的基本目的和作用上是相同的。 从它们的社会角色来看， 既有明确分工， 又有相互合作。 二者的联系主要表现在以下三个方面： ①在保险项目和保障水平上二者相互补充
社会保险的种类限定在较窄范围内， 而且保障水平也不高， 只提供基本生活保障； 而商业保险作为一种商业行为， 哪里有可保风险， 保险人就会提供相应的保险服务， 其保障水平可以满足收入和消费水平不同的投保人的不同需求， 保险的种类既涉及人的身体和寿命， 也涉及物质财产及其相关利益。 商业保险不仅在保障范围弥补了社会保险的不足， 而且还可以满足社会成员更高层次的风险保障需求， 同时社会保险提供了商业保险不会涉及的失业保险、 工伤保险、 生育保险等， 使社会成员能够在特殊情况下获得维持基本生活的物质保障。 ②在实施范围上二者相互补充
只有符合法律规定范围内的人员才能接受社会保险的保障； 而商业保险则是在平等互利的原则下自愿投保， 所有社会成员都可以提出保险申请， 使社会保险实施范围外的人员也有机会获得风险保险， 弥补了社会保险的不足。
③商业保险可以接受委托办理某些项目的社会保险
在不少国家， 针对企业补充养老年金和个人储蓄保险， 都是由提供优惠鼓励， 由商业保险公司经办的。
（4） 社会保险与商业保险的相互制约关系
社会保险与商业保险在许多方面有着实质性的区别。 社会保险与商业保险既有相互统一的一面， 又有相互制约的一面， 它们之间共同发展是有一定界限的。 在保险资源空间一定的前提条件下， 社会保险与商业保险相互制约， 即一方的发展往往会削弱另一方的发展， 商业保险的发展以社会保险只能保障人们的基本生活水平为条件； 同样， 社会保险的发展也只能以商业保险仅仅保障那些具有投保资格的人们为条件。 倘若社会保险的保障水平超出人们基本生活需要的界限， 或者商业保险没有投保条件的， 那么任何一方越位都会给对方造成压力， 甚至影响和制约对方的发展。
社会保险和商业保险既存在紧密联系又有质的区别， 不能随便将商业保险经营社会化， 也不能将社会保险经营商业化。 但也不能将两者对立， 而应将两者配合设计， 相互拾遗补缺， 共同构建一个比较完善的保险体系。 ) 解析：
47.与一般的合同相比较， 保险合同具有什么特征？（分数：8.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
保险合同作为投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议， 适用《保险法》 《合同法》 的有关规定。 保险合同不仅具有一般合同共有的法律特征又有着自己的特点。 这些特点主要体现在它的双务性、 射幸性、 补偿性、 条件性、 附和性和个人性等方面。 （1） 保险合同具有双务性
保险合同的投保人负有按约定缴付保险费的义务， 而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。 但保险合同与一般的双务合同又有不同。 因为在一般的双务合同中， 除法律或合同另有规定以外， 双方应同时对等给付， 而不能说是一方要求他方先行给付。 在保险合同中， 虽然投保人缴纳了保险费， 但只有在保险事故发生后， 保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。 （2） 保险合同具有射幸性
保险合同履行的结果建立在事件可能发生， 也可能不发生的基础之上。 在合同有效期内， 假如保险标的发生损失， 则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费； 反之， 如无损失发生， 则被保险人只付出了保费而没有得到任何货币补偿。 保险人的情况则正好与此相反。 当保险事故发生时， 它所赔付的金额可能大于它所收缴的保费； 而如果保险事故没有发生， 则它只有收取保费的权利， 而无赔付的责任。 但保险合同的射幸性特点是就各个保险合同而言的；如果从全部承保的保险合同总体来看， 保险费与赔偿金额的关系以精确的数理计算为基础， 原则上收入与支出保持平衡， 因此， 从总体上来看， 保险合同不存在射幸性的问题。 （3） 保险合同具有补偿性
保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿， 赔偿不能高于损失的数额。 保险的一个最主要目的是为了让被保险人恢复到损失发生前时的经济状况，而不是改善被保险人的经济状况。 这样做的目的既是为了保险人， 也是为了整个社会。 因为如果不这样规定的话， 被保险人就有可能通过保险而获利， 有些被保险人就会故意违法犯罪。 （4） 保险合同具有条件性
条件性是指只有在合同所规定的条件得到满足的情况下， 合同的当事人一方才履行自己的义务； 反之， 则不履行其义务。 作为投保人， 他可以不去履行合同所要求他做的事情， 但如果投保人没有满足合同的要求， 他就不能强迫保险人履行其义务。 （5） 保险合同具有附和性
保险合同附和性是指保险人依照一定的规定， 制定出保险合同的基本条款；投保人依照该条款， 或同意接受， 或不同意投保， 一般没有修改某项条款的权利。
如果有必要修改或变更保单的某项内容， 通常也只能够采用保险人事先准备的附加条款或附属保单， 而不能完全依照投保人的意思来做出改变。 但是， 保险合同也并非全部采取标准合同的形式， 保险合同之所以具有附和合同的性质， 其原因在于：保险人掌握保险技术和业务经验； 投保人往往不熟悉保险业务， 因此， 很难对条款提出异议。 当保险合同出现由于条款的歧义而导致法律纠纷时， 按照国际上的通常做法， 往往会做出有利于被保险人的判决。 （6） 保险合同具有个人性
这一特性主要体现在财产保险合同中。 它的含义是保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人， 而不是遭受损失的财产。 由于个人的禀性、 行为等将极大地影响到标的发生损失的可能性和严重性， 因此， 保险人在审核投保人的投保申请时，必须根据各个不同的投保人的条件以及投保财产的状况来决定是接受， 还是拒绝，抑或是有条件地接受其投保。 保险合同的这一特性决定， 投保人在转让自己的财产的同时， 不能同时转让其保险合同， 除非经过保险公司的同意。 ) 解析：
五、论述题(总题数：2，分数：40.00)
48.试根据均衡价格理论， 分析供给变动或需求变动与价格变动的关系， 并结合供给规律或需求规律进行论述。（分数：20.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
（1） 均衡价格的决定
在经济学中， 一种商品的均衡价格是指该种商品的市场需求量和市场供给量相等时的价格。 在均衡价格水平下的相等的供求数量被称为均衡数量。 均衡价格的形成过程可以用图3来说明。
图3均衡价格的决定 如图3所示， 当商品的价格水平为P0 时， 需求量和供给量都为Q0 ， 这时商品既不存在过剩， 也不存在短缺， 市场出清。 经济学把这种市场出清的状态称为市场均衡。 能够实现市场出清的价格P0 为均衡价格， 供给量或需求量Q0 为均衡数量。 当商品价格高于P0 时， 比如商品价格为P1 时， 供给量大于需求量， 存在过剩； 当商品价格低于P0 时， 比如商品价格为P2 时， 供给量小于需求量， 存在短缺。 （2） 均衡价格的变动 ①需求变动的影响
在供给不变的情况下， 需求增加会使需求曲线向右平移， 从而使得均衡价格和均衡数量都增加； 需求减少会使需求曲线向左平移， 从而使得均衡价格和均衡数量都减少。 如图4所示。 图4 需求的变动和均衡价格的变动
图4中， 既定的供给曲线S和最初的需求曲线D1 相交于E1点。 在均衡点E1 ， 均衡价格为P1 ， 均衡数量为Q1 。 需求增加使需求曲线向右平移至D2 曲线的位置， D2 曲线与S曲线相交于E2 点。 在均衡点E2 ， 均衡价格上升为P2 ， 均衡数量增加为Q2 。 相反，需求减少使需求曲线向左平移至D3 曲线的位置， D3 曲线与S曲线相交于E3 点。 在均衡点E3 ， 均衡价格下降为P3 ， 均衡数量减少为Q3 。 ②供给变动的影响
在需求不变的情况下， 供给增加会使供给曲线向右平移， 从而使得均衡价格下降， 均衡数量增加； 供给减少会使曲线向左平移， 从而使得均衡价格上升， 均衡数量减少。 如图5所示。 图5 供给的变动和均衡价格的变动
在图5中， 既定的需求曲线D和最初的供给曲线S1 相交于E1 点。 在均衡点E1 的均衡价格和均衡数量分别为P1 和Q1 。 供给增加使供给曲线向右平移至S2 曲线的位置，并与D曲线相交于E2 点。 在均衡点E2 ， 均衡价格下降为P2 ， 均衡数量增加为Q2 。 相反， 供给减少使供给曲线向左平移至S3 曲线的位置， 且与D曲线相交于E3点。 在均衡点E3 ， 均衡价格上升为P3 ， 均衡数量减少为Q3 。
综上所述， 可以得到供求定理： 在其他条件不变的情况下， 需求变动分别引起均衡价格和均衡数量的同方向的变动； 供给变动分别引起均衡价格的反方向的变动和均衡数量的同方向的变动。 ) 解析：
49.有人说， 保险业在国家社会经济体系中扮演着“稳定器”和“助推器”的双重角色， 你如何看待和理解？（分数：20.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(
保险业在国家社会经济体系中扮演着“稳定器”和“助推器”的双重角色主要体现在保险业分别在微观经济和宏观经济中的作用。
保险业在微观经济中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应。 其作用具体表现在以下几个方面： ①有助于受灾企业及时恢复生产
在物质资料生产过程中， 自然灾害和意外事故是不可避免的， 这是一条自然规律。 但在什么时候什么地点发生、 波及面有多广、 受损程度有多大， 都是不确定的。 保险赔偿具有合理、 及时、 有效的特点， 投保企业一旦遭遇灾害事故损失， 就能够按照保险合同约定的条件及时得到保险赔偿， 获得资金， 重新购置资产， 恢复生产经营。 同时， 由于企业恢复生产及时， 还可减少受灾企业的利润和费用等间接经营损失。
②有助于企业加强经济核算
保险作为企业风险管理的财务手段之一， 能够把企业不确定的巨额灾害损失化为固定的少量的保险费支出， 并摊入企业的生产成本或流通费用， 这是完全符合企业经营核算制度的。 因为企业通过缴付保险费， 把风险损失（甚至可包括由营业中断造成的利润损失和费用损失） 转嫁给保险公司， 不仅不会因灾损而影响企业经营成本的均衡， 而且还保证了企业财务成果的稳定。 ③有助于企业加强危险管理
保险公司常年与各种灾害事故打交道， 积累了丰富的危险管理经验， 不仅可以向企业提供各种危险管理经验， 而且还可以通过承保时的危险调查与分析、 承保期内的危险检查与监督等活动， 尽可能消除引发危险的潜在因素， 达到防灾防损的目的。 此外， 保险公司还可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动企业防灾、防损的积极性， 共同搞好危险管理工作。 ④有助于安定人民生活
自然灾害和意外事故对于家庭来说是不可避免的， 参加保险也是家庭危险管理的有效手段。 家庭财产保险可以使受灾家庭恢复原有的物质生活条件。 当家庭成员， 尤其是工资收入者， 遭遇生老病死残等意外的或必然的事件时， 人身保险作为社会保险和社会福利的补充， 可以对家庭的正常经济生活起保障作用。 ⑤有助于民事赔偿责任的履行
具有民事赔偿责任风险的单位或个人可以通过缴付保险费的办法将此风险转嫁给保险公司， 使被侵权人的合法权益得到保障并顺利获得在保险金额内的民事赔偿。 有些民事赔偿责任由采取立法的形式强制实施， 比如雇主责任险、 机动车第三者责任除等。
保险在宏观经济中的作用是保险功能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。 其作用具体表现在以下几个方面：
①有助于保障社会再生产的正常进行
再生产过程的连续性和均衡性会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡， 这种情况是不可避免的。 保险经济补偿能及时和迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用， 从而保证社会再生产的连续性和稳定性。 ②有助于推动商品的流通和消费
商品必须通过流通过程的交换才能进入生产消费或生活消费， 而在交换行为中难免存在着交易双方的资信风险和产品质量风险的障碍， 保险为克服这些障碍提供了便利。 ③有助于推动科学技术向现实生产力转化
对于长期使用原有技术工艺的经济主体来说， 采用新技术就意味着新的风险，保险则可以对采用新技术带来的风险提供保障， 为企业开发新技术、 新产品以及使用专利壮胆， 促进先进技术的推广运用。 ④有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现
自然灾害和意外事故的每次发生， 都将或多或少地造成财政收入的减少和银行贷款归流的中断， 同时还要增加财政支出和信贷支出， 给国家宏观经济带来困难。 在生产单位参加保险的前提下， 财产损失得到保险补偿， 恢复生产经营就有了资金保证， 生产经营一旦恢复正常， 就保证了财政收入的基本稳定， 银行贷款也能得到及时的清偿或者重新获得物质保证。 保险对财政和信贷收支的平衡发挥了保障性作用。 此外， 保险公司积蓄的巨额保险基金还是财政和信贷基金资源的重要补充。 ⑤有助于增加外汇收入和增强国际支付能力
一国出口商品时争取到到岸价格或进口商品时争取到离岸价格， 即由己方负责保险， 则可减少保险外汇支出。 此外， 当一国进入世界保险市场参与再保险业务时， 应保持保险外汇收支平衡， 力争保险外汇顺差。 保险外汇收入是一种无形贸易收入， 对于增强国家的国际支付能力起着积极的作用， 历来为世界各国所重视。
⑥有助于动员国际范围内的保险基金
保险公司虽是集散风险的中介， 但就单个保险公司而言， 其所能集中的风险量总要受自身承保能力的， 超过的就要向其他保险人分出（再保险） ， 或对巨额危险单位采取共保方式。 因此， 再保险机制或共保机制就可以把保险市场上彼此的保险基金联结为一体， 共同承担某一特定的风险， 这种行为一旦超越国界，即可实现国际范围内的风险分散， 从而将国际范围内的保险基金联结为一体。 国际再保险是动员国际范围内的保险基金的一种主要形式。 ⑦有助于完善和实现国家社会管理职能
保险完全可以被用来作为国家社会风险管理的性工具以完善和实现国家有关行政部门的社会管理职能。 保险不仅可以像利率税率一样成为国家的宏观经济管理工具， 还可以成为国家的社会管理工具。
归纳起来， 保险业在宏观和微观经济活动中的作用有二： ①发挥社会稳定器作用， 保障社会经济的安定。
②发挥社会助推器的作用， 为资本投资、 生产和流通保驾护航。 这是保险的自然属性使然， 无论在哪一种社会制度下的保险都概莫能外。 ) 解析：
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容