银行业从业资格《法律法规》考点：大型商业银行每
日一练(2016.11.21)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.银行账户中的项目通常按__计价。 A．市场价格 B．模型 C．历史成本 D．公允价值
2.__是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。 A．掉期合约 B．远期合约 C．期货合约 D．期权合约
3.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是__。 A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构具有的法人资格 D．商业银行分支机构核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
4.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括__。 A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略
5. 下面关于个人资产负债表的说法，正确的是__。
A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C．教育贷款属于短期负债
D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E．一年期的定期存款属于流动资产
6. 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越__。 A．不变 B．高 C．低
D．无法判断
7. 监管部门是市场约束的__。 A．核心 B．基础 C．根本 D．参考
8. 6C标准原则的内容有__。 A．品德 B．能力 C．资本 D．担保
E．环境和控制
9. 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，__更占优势。 A．债务人 B．债权人 C．银行 D．存款
10. 理财顾问业务的第一步是__。 A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析
D．基本资料收集
11. __是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A．转账凭证 B．基本存款账户 C．进账单
D．存单 E．汇款单
12. 再贴现主要包括__两方面的内容。 A．规定再贴现票据的种类 B．调整再贴现率 C．降低印花税
D．调整法定存款准备金率 E．增加印花税
13. 商业银行的负债业务包括__。 A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款
D．从同业拆入资金 E．承兑与贴现
14. 人寿保险的索赔时效为__。 A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年
15. 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。 A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况
D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险
16. 下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。 A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
17. 金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E．有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价
18. 下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是__。 A．银行应当确认质物是否需要登记 B．银行应收齐质物的有效权利凭证
C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押
19. 4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为__。 A．4亿 B．8亿 C．10亿 D．6亿
20. 投资收益包括__。 A．卖出价格 B．买入价格 C．资本利得 D．现金分配 E．分红收入
21. 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。 A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%
22. 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。 A．净资产负债率 B．流动比率
C．管理层素质 D．现金比率
23. 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。 A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
24. 下列不属于经营绩效类指标的是__。 A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比
25. 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。 A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况
D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险