2015年青海银行从业资历考试真题卷
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本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180
分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.内情信息是指证券买卖活动中，触及公司的运营、财政或许对该公司证券的商场价格有严重影响的没有揭露的信息，下列不归于内情信息的是__。
A．公司股权结构的严重改变 B．公司债务担保的严重改变 C．公司分配股利或许增资的方案
D．公司运营用首要财物的典当、出售或许作废一次超越该财物的百分之十
参：D
[解析] 选项D不归于内情信息，公司运营用首要财物的典当、出售或许作废一次超越该财物的百分之三十，才归于对商场价格有大影响的内情信息。
2.按《合同法》规则，合同中的免责条款无效的景象是__。
A．因严重误解缔结的 B．因严重过失形成对方财产损失的 C．在缔结合一起显失公正的 D．以上都正确
参：B
[解析] 《合同法》第五十三条规则，合同中的下列免责条款无效：(1)形成对方人身损伤的；(2)因成心或许严重过失形成对方财产损失的。
3.境内个人外汇汇出境外用于常常项目开销，单笔或当日累计汇出在规则金额以上的，__在银行处理。
A．仅凭有买卖额的相关证明 B．仅凭自己有用身份证件
C．须凭自己有用身份证件和有买卖额的相关证明等资料 D．须凭自己有用身份证件或有买卖额的相关证明等资料
参：C
[解析] 《个人外汇处理办法》第十二条规则，境内个人外汇出境外用于常常项目开销，单笔或当日累计汇出在规则金额以下的，凭自己有用身份征件在银行处理；单笔或当日累计汇出在规则金额以上的，凭自己有用：身份证件和有买卖额的相关证明等资料在银行处理。
4.个人理财事务从业人员到达专业担任要求的基本前提是__。
A．了解相关法令、法规 B．必定的学历水平缓作业经验 C．杰出的职业道德 D．相关专业硕士学历
参：B
[解析] 必定的学历水平与作业经验是从业人员到达专业担任要求的基本前提。
5.假设或人期望在未来10年内每年年头取得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为__元。
A．6710.08 B．7246. C．14486.56 D．155.49
参：B
[解析] 依据期初年金的现值公式求解。
PV=(1000/0.08)×[1-(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.(元)。
6.下列关于特别出资的说法过错的是__。
A．对特别财物的出资称为特别出资
B．特别出资能够选用杠杆出资战略，以完成以小广博的出资意图
C．特别财物多归于新式职业或范畴 D．特别财物与微观经济周期的相关性较强
参：D
[解析] 特别财物与传统财物以及微观经济周期的相关性较低，大大进步了财物组合的抗跌性和顺周期性。
7.假如客户想经过购买稳妥来逼迫自己储蓄一部分钱，那么他最好挑选__。 A．财产稳妥 B．终身寿险 C．责任稳妥 D．诺言稳妥
参：B
[解析] 依据客户情况，其购买稳妥的需求首要是储蓄性需求，所以应该挑选人身稳妥，且以寿险为主。
8.商业银行编制本年度个人理财事务陈述的时刻是__。
A．每月完毕 B．每季度完毕 C．每天
D．每一会计年度终了 参：D,AB
9.__是将资金托付专业司理人全权处理，用于出资黄金类产品。 A．黄金基金 B．纸黄金 C．条块现货 D．黄金期货期权
参：A
[解析] 黄金基金是将资金托付专业司理人全权处理，用于出资黄金类产品，胜败关键在于司理人的专业知识、操作技巧以及诺言，归于危险较高的出资办法。
10.稳妥产品最明显的特点是__。
A．具有波动性 B．具有危险性 C．具有保证功用 D．具有调理功用
参：C
[解析] 稳妥产品最明显的特点是具有其他出资理财东西不行代替的保证功用。
11.下列危险能够经过财物组合下降的是__。 A．购买力危险 B．利率危险 C．方针危险 D．财政危险
参：D
[解析] D项财政危险归于非体系性危险，它与整个商场没有相关，证券出资基金能够经过有用的财物组合最大极限地下降该非体系危险。ABC三项均归于体系性危险，是无法经过涣散化出资下降和消除的。
12.由我国境内公司发行，供境内安排、安排或个人(不含港澳台出资者)以人民币认购和买卖的普通股股票称为__。 A．H股 B．S股 C．A股 D．B股
参：C
[解析] A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内安排、安排或个人(不含港澳台出资者)以人民币认购和买卖的普通股股票。
13.依据《个人外汇处理办法实施细则》的有关规则，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值__美元以下(含)的，能够在银行直接处理。 A．5000 B．10000 C．30000 D．50000
参：A
[解析] 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累等等5000美元以下(含)的，能够在银行直接处理。
14.关于投连险，下列说法过错的是__。
A．投连险适合于长时间的理财规划 B．投连险产品出资部分的回报率是固定的
C．投连险产品的一部分保费进入出资账户，另一部分用于危险保证
D．进入出资账户的财物价值不确定是投连险产品的首要危险
参：B
[解析] 投连险产品出资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。
15.下列关于生长型基金的说法，正确的是__。
A．着重基金单位价格的增加，使出资者获取安稳的、最大化的当期收入
B．出资目标常常是危险较小的金融产品 C．财物中现金持有量较大
D．一般不会直接将股息分配给出资者，而是将股息再出资于商场，以寻求更高的回报率
参：D
[解析] 生长型基金注重基金的长时间生长，着重为出资者带来常常性收益，选项A说法过错。生长型基金出资目标常常是危险较大的金融产品，选项B说法过错。生长型基金财物中，现金持有量较小，大部分资金出资于本钱商场，选项C说法过错。只要选项D说法正确。
16.下列关于基金开户的说法中，过错的是__。
A．进行基金出资，出资者首要需求开立基金买卖账户和基金TA账户’
B．出资者处理基金开户时，开立基金买卖账户和基金TA账户
不分先后
C．出资者购买不同基金公司发行的基金，需求开立不同的基金TA账户
D．出资者运用银行卡处理基金买卖账户后，才能够开立基金TA账户
参：B
[解析] 出资者运用银行卡处理基金买卖账户后，才能够开立基金TA账户。选项B说法过错。
17.__对顾客的消费行为供给了全新的解说，指出个人在适当长的时刻内方案他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内完成消费的最佳装备。
A．生命周期理论 B．本钱财物定价模型 C．套利定价理论 D．马柯维茨出资组合理论
参：A
[解析] 生命周期理论对消费行为供给了全新的解说，指出个人是在适当长的时刻内方案他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内完成消费的最佳装备。
18.信任公司推介信任方案时，托付人以__办法认购信任单位，可由__署理收付。
A．现金；中心银行 B．面额；商业银行 C．面额；中心银行 D．现金；商业银行
参：D
[解析] 信任公司推介信任方案时，可与商业银行签定信任资金署理收付协议。托付人以现金办法认购信任单位，可由商业银行署理收付。
19.按信任联系树立的办法，信任可分为__。
A．法人信任和个人信任 B．恣意信任和法定信任 C．法人信任和法定信任 D．动产信任和不动产信任
参：B
[解析] 按信任联系树立的办法，信任可分为恣意信任和法定信任。
20.下列个人理财参谋服务的危险提示不合规的是__。
A．商业银行出售各类理财产品，以及商业银行对客户出资情况的评价和剖析，都应包含相应的危险提示内容 B．商业银行充沛、精确地向客户进行危险提示，并保证客户能正确理解危险提醒的内容
C．商业银行经过理财服务出售的其他产品，能够不进行危险提示
D．客户需求抄写“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并清楚知晓了本产品危险，乐意承当相关危险”，并在提示栏里签名
参：C
[解析] 商业银行经过理财服务出售的其他产品，也应进行危险提示。
21.不同家庭生命周期的理财要点不同，财物装备也应有所不同，其间出资于股票等危险性财物的比重最大的时期是__。
A．家庭成熟期 B．家庭生长时间 C．家庭形成期 D．家庭变老期
参：C
[解析] 家庭形成期，夫妻年纪比较轻，没有家庭担负，可接受较高的出资危险。
22.不满__周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定署理人署理民事活动。 A．10 B．14 C．16 D．18
参：A
[解析] 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定署理人署理民事活动。
23.依据《商业银行法》的规则，商业银行不能从事__的事务。 A．借款许诺 B．诺言证 C．向企业出资 D．出资国债
参：C
依据《商业银行法》第四十三条规则，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信任出资和证券运运营务，不得向非自用不动产出资或许向非银行金融安排和企业出资，但国家还有规则的在外。
24.__应承当查看失误、清收不力责任。
A．借款查询人员 B．借款评价人员 C．借款查看人员 D．借款发放人员
参：D
借款查看同意后，银行和借款人签定借款合同，继而发放借款。合同要依照法令规则，清晰两边权力和责任，商洽条件也要精确地写入借款合同。借款合同签定后必定期限，银行准时将借款资金划到借款人账户，并树立相应的借款档案。借款发放人员在借款出现问题时，承当查看失误、清收不力责任。
25.下列行为人中，不行能构成借款诈骗罪的主体的是__。
A．某外贸公司的司理 B．某城市商业银行信贷员 C．某建筑安装工程公司 D．某公司财政部的出纳
参：C
借款诈骗罪主体是个人，单位不能构本钱罪主体。
二、多项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个契合题意）
1.巴塞尔委员会提出，为具有运用规范法的资历，商业银行有必要至少满意的条件包含__。
A．董事会和高档处理层应当积极参与监督操作危险处理架构
B．银行曩昔三年的ROE均应当超越5% C．银行财物应当超越100亿美元
D．银行应该具有完好且的确可行的操作危险处理体系 E．银行应当具有足够的资源支撑在首要产品线上和操控及审计范畴选用该办法 参：A,D,E
2.危险评级的准则包含__。 A．全面性 B．一贯性 C．体系性
D．审慎性 E．持续性
参：A,C,D,E
3.马柯维茨的财物组合处理理论以为，涣散出资于两种财物就具有下降危险(并坚持收益率不变)的效果，最理想的是__。
A．两种财物收益率的相联系数为1 B．两种财物收益率的相联系数小于1 C．两种财物收益率的相联系数为-1 D．两种财物收益率的相联系数为0 E．两种财物收益率的相联系数大于1 参：A,B,D
4.下面__归于商场危险的计量办法。
A．缺口剖析 B．敏感性剖析 C．压力测验 D．情形剖析 E．商场剖析
参：A,B,C,D
5.下列归于流动性危险预警的融资目标/信号的有__。
A．融资本钱上升 B．财物质量下降 C．外部评级下降
D．被逼从商场上购回已发行的债券 E．所发行的股票价格上升 参：A,D
6.流动性财物包含__。
A．现金 B．超量准备金 C．短期内到期的借款 D．活期存款 E．中心银行借款 参：A,B,C
7.超量存款准备金是商业银行存放在中心银行、超出法定存款准备金的部分，首要用于__的备用资金。
A．付出和清算 B．头寸调拨 C．作为财物运用
D．借款 E．盈余
参：A,B,C
[解析] 超量存款准备金是商业银行存放在中心银行、超出法宝存款准备金的部分，首要用于付出清算、头寸调拨或作为财物运用的备用资金。
8.下列不归于银监会责任的有__。
A．编制银职业计算报表 B．对商业银行进行非现场监管 C．处理银职业突发事件 D．拟定货币方针
E．监督处理银行间外汇商场
参：D,E
[解析] 依据《银职业监督处理法》的规则以及关于金融监管的分工，银监会的详细责任有17条，ABC选项归于银监会的责任规模，DE选项都归于中国人民银行的责任。
9.微观经济发展的总体目标一般包含__。
A．经济增加 B．物价安稳
C．世界出入 D．充沛就业 E．世界出入平衡
参：A,B,D,E
[解析] 微观经济发展的总体目标一般包含四个：经济增加、充沛就业、物价安稳和世界出入平衡。
10.我国针对居民储蓄采纳的储蓄准则有__。
A．存款自愿 B．取款自在 C．存款有息 D．为客户保密 E．信息同享
参：A,B,C,D
[解析] 《中华人民共和国商业银行法》规则，处理储蓄事务，应当遵从“存款自愿、取款自在、存款有息、为存款人保密”的准则。
11.下列行为中，归于利率违规行为的是__
A．私行进步存款利率 B．私行下降借款利率
C．变相进步存款利率 D．变相下降借款利率
E．私行或变相以高利率发行债券
参：A,B,C,D,E
[解析] 《人民币利率处理规则》第三十条规则，金融安排的下列行为归于利率违规行为： (1)私行进步或下降存、借款利率的。 (2)变相进步或下降存、借款利率的。 (3)私行或变相以高利率发行债券的。
(4)其他违背《人民币利率处理规则》和国家利率方针的。
12.银行公司办理的主体有__
A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．高档处理层 E．公司员工
参：A,B,C,D
[解析] 银行公司办理的主体包含股东大会、董事会、监事会和高档处理层。
13.下列安排中，归于《银职业监督处理法》所称银职业金融安排的是__。
A．中国人民银行 B．中国银职业协会 C．北方期货公司 D．国家开发银行
E．广州市乡村诺言协作联社
参：D,E
[解析] 《银职业监督处理法》所称银职业金融安排是指在中华人民共和国境内建立的商业银行、城市诺言协作社、乡村诺言协作社等吸收大众存款的金融安排以及方针性银行。
14.银行清算事务中常见的清算方式有__
A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算
D．大额资金转账体系清算 E．小额守时清算
参：B,C,D,E
[解析] 常见的清算方式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账体系及小额守时清算四种方式。
15.下列各项中，既归于直接金融东西又归于长时间金融东西的是__。
A．企业债券 B．商业收据 C．股票
D．可转让大额存单 E．回购协议
参：A,C
[解析] 直接融资东西包含、企业发行的国库券、企业债券、商业收据、公司股票等。长时间金融东西的期限一般在1年以上，如股票、企业债券和长时间国债等。
16.金融违法的特别主体包含__。
A．银行或许其他金融安排的作业人员 B．金融安排作业人员的直系亲属 C．金融安排的控股股东 D．银行或许其他金融安排 E．金融安排的债权人
参：A,D
[解析] 金融违法的主体能够是自然人也能够是单位，单位特别主体为银行或许其他金融安排。
17.下列各项中，归于经济结构的是__。
A．产业结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．出产结构 E．体系结构
参：A,B,C
[解析] 经济结构一般包含产业结构、区域无结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技能结构和消费结构等。
18.“勤勉尽职”要求银职业从业人员做到__。
A．对地点安排负有诚实诺言责任 B．勤奋学习，把握好各项专业知识 C．实在实行岗位责任 D．保护地点安排商业利益
E．常常勉励部属，促进团队义化建没
参：A,C,D
[解析] 银行从业人员应当勤勉慎重，对地点安排负有诚实诺言责任，实在改组岗位责任，保护地点安排商业诺言。
19.电子银行途径首要有__。
A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助终端 E．别人署理
参：A,B,C,D
[解析] 电子银行途径首要包含：网上银行(使用计算机和互联网)、电话银行(使用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(使用移动电话和移动通讯网络)、自助终端(多媒体主动终端、ATM主动柜员机等)等。
20.微观经济情况包含的内容有__。
A．经济发展水平 B．经济发展情况 C．经济发展远景 D．经济发展速度 E．微观经济环境
参：A,B,C
[解析] 微观经济情况包含经济发展水平、情况和远景。
21.下列各项中，归于借款许诺事务的是__。
A．项目借款许诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．收据发行便当 E．私家银行
参：A,B,C,D
[解析] E选项归于个人理财事务。
22.《商业银行法》第四十条规则，商业银行不得向联系人发放诺言借款。前款所称联系人是指__。
A．商业银行的董事 B．商业银行的监事 C．商业银行的董事会秘书 D．信贷事务人员
E．商业银行的董事长的儿子
参：A,B,C,D,E
[解析] 《商业银行法》第四十条规则：商业银行不得向联系人发放诺言借款；向联系人发放担保借款的条件不得优于其他借款人同类借款的条件。前款所称联系人是指：①商业银行的董事、监事、处理人员、信贷事务人员及其近亲属。②前项所列人员出资或许担任高档处理职务的公司、企业和其他经济安排。
23.合同的书面方式是指__。 A．合同书 B．数据电文 C．电报 D．电传 E．电子邮件
参：A,B,C,D,E
[解析] 书面方式是指合同书、函件和数据电文(包含电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等能够有形地体现所载内容的方式。
24.中国银职业协会的专业委员会是__。
A．法令作业委员会 B．乡村协作金融作业委员会 C．自律作业委员会
D．银职业从业人员资历认证委员会 E．银行借款与买卖委员会
参：A,B,C,D,E
[解析] 到2007年12月，中国银职业协会设有6个专业委员会，即法令作业委员会、自律作业委员会、银职业从业人员资历认证委员会、乡村协作金融作业委员会、银团垡与买卖专业委员会、外资银行作业委员会。
25.下列归于世界出入中常常项意图有__。
A．直接出资 B．企业信贷 C．劳务出入 D．汇款 E．交易出入
参：C,D,E
[解析] 常常项目首要反映一国的交易和劳务外来情况，包含交易出入、劳务出入(如运送、旅行等)和单方面搬运(如汇款、捐款)，是最具有综合性的对外贸易额目标。